Magánnyugdíjpénztár, Önkéntes nyugdíjpénztár

A magánnyugdíjpénztár a nyugdíjrendszer második pillére (az első az állami társadalombiztosítás). A tagdíj mértéke a tag bruttó jövedelmének arányában kerül megállapításra (2010-ben a bruttó bér 8%-a, 2011-től a bruttó bér 10%-a), melyet a munkáltató von le és fizet be*. A magánnyugdíjpénztári tagok egyéni számlájáról - akárcsak az állami nyugdíj esetén - a nyugdíjkorhatár elérésekor, ill. a törvényben  meghatározott nyugellátási formák  egyikében (pl.: rokkantsági, szolgálati nyugdíj) esetén fizethető nyugdíjszolgáltatás.

Az önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjrendszer harmadik pillére. Az önkéntes nyugdíjpénztárba saját elhatározásából bármely 16 évesnél idősebb személy beléphet, és ott egyéni számlájára saját jövedelméből tagdíjat fizetve takarékoskodhat nyugdíjas kori megélhetése érdekében.  A tagdíj mértékét a tag önmaga határozhatja meg, a minimumtagdíj mértékét figyelembe véve. Az önkéntes pénztárban az egyéni befizetések 20%-át az állam a tag adóbevallásban tett nyilatkozata alapján adó-visszatérítésként a tag számlájára utalja (természetesen csak a befizetett adó erejéig). Az adó-visszatérítés maximális mértéke az adóévben 100 ezer forint (annál a magánszemélynél, aki 2020. január 1. előtt tölti be a jogszabályok alapján reá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt, 130 ezer forint).

* Felhívjuk figyelmét, hogy a parlament döntése alapján 2010. nov. 1. és 2011. dec. 31. között a teljes nyugdíjjárulék a tb rendszerbe kerül. A magánnyugdíjpénztári rendszert érintő jogszabályváltozásokról itt tájékozódhat bővebben.

Beléphetek-e a magánnyugdíjpénztárba?

A jelenleg hatályos jogszabályok szerint magánnyugdíjpénztári taggá önkéntesen válhatnak azok, akik 30. életévüket még nem töltötték be, nem tajgai egy magánnyugdíjpénztárnak sem, és tb-köteles jogviszonyban állnak, illetve azok, akik első alkalommal létesítenek tb-köteles jogviszonyt Magyarországon életkortól függetlenül.

Nyugdíjpénztári belépéshez egy érvényes belépési nyilatkozatot kell kitölteni és a pénztárhoz eljuttatni. A belépéshez ellátogathat internetes oldalunkra is, ahol Online belépési lehetőséget biztosítunk, vagy hívhatja ügyfélszolgálatunkat a 1/477-4890-es telefonszámon és kérheti munkatársaink segítségét.

Más pénztárból történő átlépés esetén átlépési nyilatkozat kitöltése is szükséges. Magánnyugdíjpénztári átlépés esetén a pénztártag meghatalmazása alapján pénztárunk intézkedik az átadó pénztár irányába.

Magánnyugdíjpénztárba az alábbi személyek léphetnek be:

• magyar állampolgárok, az Európai Unió, illetve az Európai Gazdasági Térség tagállamának polgárai, valamint olyan államok polgárai, amelyek hazánkkal társadalombiztosítási tartalmú kétoldalú megállapodást kötöttek.
  • 30 év alatti önkéntesen belépők (a nem pályakezdők saját elhatározásukból, önként válhatnak pénztártaggá, amennyiben 30. életévüket még nem töltötték be és rendelkeznek járulékköteles jövedelemmel).
  • akiknek ez az első biztosítási kötelezettséggel járó jogviszonyuk Magyarországon.
• harmadik állam polgárai és hontalanok, amennyiben biztosítási kötelezettséggel járó jogviszonyuk van Magyarországon.

Az önkéntes nyugdíjpénztári belépés egyetlen feltétele a betöltött 16. életév.

Önkéntes ágazatban az egyénileg befizetett összeg, a munkáltató által fizetett adomány egyéni számlán jóváírt összege, valamint a munkáltatói hozzájárulás kedvezményes adózású része feletti befizetések után 20%-os adó-visszatérítésről rendelkezhet a magánszemély, ha erre az általa megfizetett személyi jövedelemadó fedezetet nyújt. Az adó-visszatérítés összege legfeljebb 100, illetve - ha a várható nyugdíjba vonulás törvényben meghatározott időpontja 2020. január 1. előtti - 130 ezer forint.

Adatváltozásait írásban, online vagy telefonon jelentheti be. Új, adatmódosítást bejelentő nyomtatványunk postai beküldésével bármely adatát módosíthatja (névváltozás, cím- telefonszám változása, munkáltatói és kedvezményezett adatok módosulása). Telefonos vagy Online Ügyfélszolgálatunkon bejelentheti lakcím, telefonszám és e-mail cím módosítását. Befektetéseire vonatkozó váltást a magán ágazati tagság esetén a „Portfólióválasztó adatlapunk" kitöltésével és beküldésével, önkéntes ágazati tagság esetén Online Ügyfélszolgálatunkon is kérheti.

Új PIN-kódot a 06 1/477-4890-es ügyfélszolgálati telefonszámunk 7-es menüpontjában (magán ágazati tagság esetén), és a 8-as menüpontban (önkéntes ágazati tagság esetén), ügyintézőink segítségével áll módjában megadni.

A nyugdíjpénztárak az egyéni számlaértesítőket évente egyszer, magán ágazatban a tárgyévet követő év február 28-ig, önkéntes ágazatban a tárgyévet követő év június 30-ig küldi ki a tagoknak. Az Online Ügyfélszolgálaton regisztrált tagjaink egyenlegüket, a befektetés alalkulását akár naponta is nyomon követhetik.

A 06-1-477-48-90-es telefonszámunk 7-es vagy 8-as menüpontjában az Ön személyes adataival történő beazonosítása után ügyfélszolgálati munkatársaink készséggel tájékoztatják Önt mind szerződésszámával, mind ügyfél-azonosítójával kapcsolatban.

Egyénileg az önkéntes pénztári tagdíj befizetése három módon lehetséges: a pénztárunk által küldött csekken, folyószámláról történő átutalással, vagy csoportos beszedési megbízással.
Mind a csoportos beszedési, mind az állandó átutalási megbízás számos előnyt nyújt a sárga csekkes befizetéssel szemben! A befizetések mindig időben, hátralék nélkül teljesülnek anélkül, hogy a csekkek feladásával kellene vesződni. A megbízás kényelmesen, akár otthonról is megadható netbankáron vagy telebankáron keresztül.

Bővebb információért töltse le tájékoztató anyagunkat ide kattintva >>

Amennyiben Ön csekken fizeti tagdíját, a szükséges csekkeket postai úton küldjük el Önnek. Csekket bármikor igényelhet a 1386 Budapest, Pf.: 999-es címre írt levelében, online ügyfélszolgálatunkon, vagy az 1/477-4890-es ügyfélszolgálati telefonszámunk 8-as menüpontjában.

Abban az esetben, ha bankszámláról kívánja utalni a tagdíjat, az átutalási megbízást Önnek kell elindítania saját folyószámlájáról, megadva önkéntes ágazatunk bankszámlaszámát, mely a következő: 10700024-04524504-51100005. A banki utalás közlemény rovatában a saját szerződésszámát vagy adóazonosító jelét szíveskedjék feltüntetni.

Csoportos beszedési megbízás esetén az Ön által kitöltött felhatalmazás alapján nyugdíjpénztárunk kapcsolatba lép számlavezető bankjával az átutalások érdekében. A megbízás megadásához csak az önkéntes pénztári tagsági okiraton, vagy a sárga csekken szereplő szerződésszámra van szüksége.

A csoportos beszedési megbízáshoz kapcsolódó nyomtatványainkat megtalálja honlapunkon:

• Felhatalmazás csoportos beszedési megbízásra
• Segédlet önkéntes nyugdíjpénztári belépési nyilatkozat és csoportos beszedési megbízás kitöltéséhez

Az önkéntes pénztári tagdíj mértéke az Ön egyéni lehetőségei szerint, bármikor módosítható. Ezt a pénztárunk által megküldött változásjelentő nyomtatványon lehet jelezni.

A tagdíjjal nem rendezett hónapokra vonatkozóan a minimum tagdíj működési és likviditási alapra eső összegét levonjuk az egyéni számlán jóváírt hozamból. A rendszeres tagdíjfizetés azért fontos, mert befizetéseivel a jövőbeni nyugdíjszolgáltatást növeli. Amennyiben a befizetés nem rendszeres, úgy nyugdíjszolgáltatása nem éri el a megfelelő szintet és nem jelent majd komoly segítséget a nyugdíjas években.

A nyugdíjpénztárral kötött szerződés alapján készült okiratot - melyet tagsági okiratnak hívunk - telefonos ügyfélszolgálatunkon (1/477-4890, 8-as menüpont), Online Ügyfélszolgálatunkon, a honlapunkon regisztrált felhasználó interneten keresztül is letöltheti vagy postai úton igényelheti.

A tagi számlaértesítő minden év június 30-ig kerül kiküldésre postai úton, mely a megelőző év forgalmáról, illetve a felhalmozott vagyonról, hozamról tartalmaz részletes adatokat. Aktuális egyenlegét bármikor meghallgathatja a 06 1/477-4890-es ügyfélszolgálati telefonszám 4-es menüpontjában (telefonos beazonosítást követően).

Interneten keresztül számlainformációhoz juthat az Online Ügyfélszolgálaton. Egy gyors regisztráció és aktiválás után bármikor intézheti nyugdíjpénztári ügyeit internetes oldalunkon keresztül.

Igen, ez esetben közvetlenül jelezheti átvevő pénztárának átlépési szándékát. Amennyiben az AEGON Nyugdíjpénztárban kívánja egyesíteni önkéntes nyugdíjpénztári számláit, az átlépési kérelmet eljuttathatja pénztárunknak, és mi eljárunk az átadó pénztárnál az Ön által adott meghatalmazás alapján.

Ennek két módja van: igényét jelezheti írásban a nyugdíjpénztárunk által kiküldött, vagy honlapunkról is letölthető (link) befektetési kombináció váltásra rendszeresített nyomtatványon, valamint az Online Ügyfélszolgálatunkon regisztrált felhasználóink interneten keresztül is jelezhetik azt. A kombinációváltások költsége a számlán felhalmozott összeg egy ezreléke, maximum 2000 Ft.

Igen, erre a pénztárunk által küldött változásjelentő nyomtatvány kitöltésével van lehetőség. A kedvezményezett-jelöléshez, illetve ennek módosításához mindenképpen két tanúval hitelesített okiratra van szükség.

Kedvezményezett hiányában az örökösök részére kell az egyéni számlán lévő megtakarítást kifizetni.

Csak kedvezményezett jelölése esetén nincs szükség hagyatékátadó végzésre, a kifizetés így lényegesen egyszerűbbé, gyorsabbá válik.

Telefonon vagy írásban történő kérésére ügyfélszolgálatunk kiküldi a kedvezményezetteknek a megfelelő nyomtatványt. Ehhez a halotti anyakönyvi kivonat, kedvezményezett hiányában pedig a jogerős hagyatékátadó végzés vagy öröklési bizonyítvány másolatának csatolása szükséges. Kiskorú örökös esetében a gyámsági határozatot is mellékelni kell.

Önkéntes pénztári tagság esetén, a nyugdíjazás esetét leszámítva, legkorábban 10 év tagság után vehető fel, de ebben az esetben az egyéni számlán jóváírt tagdíj csak az SZJA és az egészségügyi hozzájárulás megfizetésével vehető fel, míg a befektetéseken elért hozam adómentesen felvehető. Nyugdíjba vonuláskor vagy kizárólag hozam felvételekor a kifizetés adómentes.

Telefonon vagy írásban történő kérésére ügyfélszolgálatunk kiküldi Önnek a megfelelő nyomtatványt. Ehhez a nyugellátásról szóló határozat másolatát szükséges csatolni. A kifizetés abban az esetben adómentes, ha nyugdíjasként is legalább 3 adóévnyi tagsági viszonnyal rendelkezik.

Telefonon vagy írásban történő kérésére ügyfélszolgálatunk kiküldi Önnek a megfelelő nyomtatványt. A hibátlanul és hiánytalanul kitöltött iratok beérkezésétől számított 15 napon belül kifizetjük az összeget az Ön által megjelölt címre vagy bankszámlaszámra. Fontos tudnia, hogy ilyen esetben a fizetendő közterhek akár a befizetett tőke felét is elvihetik. Mi azt javasoljuk, hogy várja meg a tényleges nyugdíjba vonulást, mivel ilyenkor a kifizetés már adómentes. Ha a pénzkivonás csak a hozamra terjed ki, akkor az minden esetben adómentes.

Ebben az esetben a törvényi előírások értelmében a kifizetést 16%-os SZJA (az adóelőleg megállapítása során 2.424.000,- Ft-ig nem kell, 2.424.000,- Ft –ot meghaladó rész után 27%-os mértékű adóalap kiegészítést kell alkalmazni) terheli valamint 27%-os egészségügyi hozzájárulás befizetése szükséges. Az adó összegét pénztárunk vonja le, az EHO-előleget a kifizetést követő, a személyi-jövedelemadó bevallás benyújtásának napjáig Önnek kell megfizetnie az NAV részére, valamint e kötelezettség összegét a személyi-jövedelemadó bevallásban is szerepeltetnie kell. A hozam felvételét nem terhelik a fenti költségek.

Önkéntes pénztári ágazatban az egyéni számlán felhalmozott összeg legfeljebb 30%-a vehető fel kölcsönként, benyújtott kérelem útján, első ízben a várakozási idő harmadik évét követően. A kérelmet pénztárunk Igazgatótanácsa bírálja el, a döntésről illetve a kifizetés feltételeiről írásban tájékoztatjuk. A kölcsön lejárati ideje legfeljebb 12 hónap. Nem nyújtható tagi kölcsön, ha a tag a korábban felvett tagi kölcsönét nem fizette vissza, és a pénztár a hátralékot az egyéni nyugdíj számlával szemben érvényesítette, a tagnak tagi kölcsön tartozása van, a tag kilépési vagy átlépési szándékát a pénztárnak bejelentette, a tagnak tagi lekötése van, a tag az igénylést megelőző évben nem fizette meg a minimum éves tagdíj működési alapra eső részét.

Amennyiben Ön nem rendelkezik járulékköteles jövedelemmel, a befizetés automatikusan szünetel, de magánnyugdíjpénztári egyéni számlája emiatt nem szűnik meg. Amikor újra munkaviszonyt létesít, kérjük, tájékoztassa foglalkoztatóját arról, hogy Ön az AEGON Magyarország Magánnyugdíjpénztár tagja. A magánnyugdíjpénztári tagdíj munkabérből történő levonása és befizetése nem a pénztártag, hanem a mindenkori munkáltató törvény által előírt kötelezettsége.

Magánnyugdíjpénztári tag csak abban az esetben fizetheti saját tagdíját, ha megállapodást köt  a tagdíj saját maga utáni megfizetésére vonatkozóan a Pénztárral. Megállapodás kötésére abban az esetben van lehetőség, amennyiben Ön nem rendelkezik járulékköteles jövedelemmel (vagyis éppen nem dolgozik, de a nyugdíjjogosultság megszerzéséhez szüksége van aktív évekre, vagy pl külföldön dolgozik és szeretné Magyarországon is fenntartani biztosítotti jogviszonyát).

A pénztártag által kötelezően fizetendő tagdíj a munkabér 10%-a.*

* Felhívjuk figyelmét, hogy a parlament döntése alapján 2010. nov. 1. és 2011. dec. 31. között a teljes nyugdíjjárulék a tb rendszerbe kerül. A magánnyugdíjpénztári rendszert érintő jogszabályváltozásokról itt tájékozódhat bővebben.

A nyugdíjpénztári tagdíj megfizetése az Ön fontos érdeke, mivel megtakarításaiból kerül kifizetésre az Önt illető nyugdíjszolgáltatás. Ezért ha nem tájékoztatta munkáltatóját tagságáról, akkor azt haladéktalanul pótolja. Ilyen esetben a munkáltató köteles önrevíziót benyújtani az APEH illetékes Járulékigazgatóságához, annak érdekében, hogy az állam számára megfizetett nyugdíjjárulék túlfizetést „visszakapja" és azt bevallhassa, illetve megfizethesse az Ön pénztári számlájának javára.

Fontos ellenőrizni, hogy a foglalkoztató levonta-e a bérből, illetve befizette-e a tagdíjat, mert a magánnyugdíjpénztári befizetések a pénztártag nyugdíjszolgáltatásának alapját adják. Erről meggyőződhet az alábbiak szerint:

A foglalkoztatótól kapott havi fizetési jegyzéken szerepelnie kell a levont magánnyugdíjpénztári tagdíjnak. A pénztár évente egyszer, de a tag kérésére bármikor egyéni számlaértesítőt küld a befizetésekről. A korábbi lehetőségeken kívül az Online Ügyfélszolgálatunk oldalán is folyamatosan nyomon követhető a munkáltatói befizetés*. A foglalkoztató az adóbevalláshoz készített munkáltató igazoláson, továbbá a dolgozóinak minden év január 31-ig kiadott járulékigazoláson feltünteti a levont magánnyugdíjpénztári tagdíjat is.

* Felhívjuk figyelmét, hogy a parlament döntése alapján 2010. nov. 1. és 2011. dec. 31. között a teljes nyugdíjjárulék a tb rendszerbe kerül. A magánnyugdíjpénztári rendszert érintő jogszabályváltozásokról itt tájékozódhat bővebben.

Amennyiben 2006. december 31-ig terjedő időszakban keletkezett a tartozás, nyugdíjpénztárunk tagdíjbehajtási csoportja intézkedik az adóhatóság felé a hátralék ügyében, amennyiben rendelkezésére állnak a munkáltató adatai (munkáltató neve, címe, adószáma), illetve a munkaviszony kezdetének és végének pontos időpontja. A 2007. január 1. utáni befizetések ügyében közvetlenül az APEH jár el, azzal, hogy a pénztár is köteles figyelemmel kísérni és képviselni tagjai érdekeit.

A magánnyugdíjpénztári tagdíj mértéke a bruttó jövedelem 10%-a. A jelenlegi jogszabályok nem rendelkeznek arról, hogy a kötelezően fizetendő 10%-os tagdíj növelhető, azaz kiegészíthető-e egyéni vagy a munkáltatói befizetésekkel. Az önkéntes nyugdíjpénztár erre is lehetőséget nyújt.

Ha a munkahelye felszámolás alá került, pénztárunk a fennálló tagdíjhátralékot a hatályos jogszabályoknak megfelelően a felszámoló biztosnak jelenti be. A felszámoló biztos a vállalat vagyonából a tartozások kiegyenlítését törvényben meghatározott kielégítési sorrend alapján végzi el.

A nyugdíjpénztárral kötött szerződés alapján készült okiratot - melyet tagsági okiratnak hívunk - telefonos ügyfélszolgálatunkon (1/477-4890), Online Ügyfélszolgálatunkon vagy postai úton igényelheti.

Rokkant nyugdíjazás esetén lehetőség van egyösszegű kifizetés igénylésére és a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő visszalépésre is. Telefonon vagy írásban történő kérésre ügyfélszolgálatunk kiküldi Önnek a megfelelő nyomtatványt.

Egyösszegű kifizetés igénylése esetén, ehhez, amennyiben már rendelkezik vele, akkor a nyugellátása megállapításáról szóló határozatának 1 db másolati példányát szükséges csatolni. Rokkantsági nyugellátására való jogosultság miatti visszalépési kérelmét a nyugdíjbiztosítási igazgatósági szerv és a Pénztárunk részére a nyugdíjhatározat kézhezvételét követő 30 napon belül kell beadnia. Az ehhez szükséges igazolást a teljs mértékű (100%-os) nyugellátásról a nyugdíjbiztosítási igazgatóság (tb) küldi meg a Pénztár részére. Egyösszegű nyugdíjszolgáltatás igénylése esetén 75, a tb-be történő visszalépés esetén a megállapított társadalombiztosítási nyugellása 100%-ra lesz jogosult.

Az új munkáltató adatait (munkáltató neve, címe, adószáma), illetve a munkába állás pontos dátumát írásban szükséges jelezni pénztárunk postafiók (1399 Budapest, Pf 717) címén. A magánnyugdíjpénztári tagságról a tagsági okirat bemutatásával a munkáltatót tájékoztatni kell.

A tagi számlaértesítő minden év február 28-ig (2011-ben 2011.06.30-ig) kerül kiküldésre postai úton, mely a megelőző év forgalmáról illetve a felhalmozott vagyonról, hozamról tartalmaz részletes adatokat. Aktuális egyenlegét bármikor meghallgathatja a 06 1/477-4890-es ügyfélszolgálati telefonszám 4-es menüpontjában (telefonos beazonosítást követően).

Interneten keresztül számlainformációhoz juthat az Online Ügyfélszolgálaton. Egy gyors regisztráció és aktiválás után bármikor intézheti nyugdíjpénztári ügyeit internetes oldalunkon keresztül.

Igen, erre a pénztárunk által küldött változásjelentő nyomtatvány kitöltésével van lehetőség. A kedvezményezett-jelöléshez, illetve ennek módosításához mindenképpen két tanúval hitelesített okiratra van szükség.

Kedvezményezett hiányában az örökösöket kell kedvezményezettnek tekinteni, és részükre kell az egyéni számlán lévő megtakarítást kifizetni. Kedvezményezett jelölése esetén nincs szükség hagyatékátadó végzésre, a kifizetés így lényegesen egyszerűbbé, gyorsabbá válik.

Telefonon vagy írásban történő kérésére ügyfélszolgálatunk kiküldi a kedvezményezetteknek a megfelelő nyomtatványt. Ehhez a halotti anyakönyvi kivonat, kedvezményezett hiányában pedig a jogerős hagyatékátadó végzés vagy öröklési bizonyítvány másolatának csatolása szükséges. Kiskorú örökös esetében a gyámsági határozatot is mellékelni kell.

A magánnyugdíjpénztári számláján felhalmozott összeget kizárólag az irányadó öregségi nyugdíjkorhatár elérését követően, illetve az 1997. évi LXXX. törvényben meghatározott társadalombiztosítási nyugellátások valamelyikében történő részesülés esetén tudja felvenni. Ezek az ellátások a következők: öregségi nyugdíj (ideértve a korengedményes nyugdíjat, előnyugdíjat, bányásznyugdíjat, egyes művészeti tevékenységet folytatók öregségi nyugdíját, ideértve a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által nyújtott öregségi nyugdíjat is, valamint a szolgálati nyugdíjat), a rokkantsági és baleseti rokkantsági nyugdíj (ideértve a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által nyújtott rendszeres rokkantsági segélyt is), továbbá a növelt összegű öregségi és munkaképtelenségi járadék.

Tagi kölcsön felvétele a magánnyugdíjpénztárban nem lehetséges.