Magánnyugdíjpénztár, Önkéntes nyugdíjpénztár

Befektetési portfóliók az AEGON Magánnyugdíjpénztárban

Az AEGON Magánnyugdíjpénztár 2009. január 1-jétől 3 választható portfólióból álló befektetési rendszert vezetett be a törvényi szabályozásnak megfelelően. Önnek így lehetősége van arra, hogy ettől az időponttól életkorának, hozamelvárásának és kockázatviselési hajlandóságának megfelelően válasszon befektetési portfóliót.

Mi a befektetési portfólió?

Különböző típusú, kockázatú, hozamú értékpapírokból és egyéb befektetési eszközökből - a vagyonkezelők által - képzett „kosár".

Miért fontos a megfelelő portfólió megválasztása?

A magánnyugdíjpénztár által fizetett nyugdíjszolgáltatás mértékét jelentősen befolyásolja, hogy a 30-40 év alatt befizetett összegeket milyen eredménnyel sikerül befektetni. Ezért fontos, hogy Ön a nyugdíjba vonulásáig hátralevő időtartam figyelembevételével megfelelő kockázatú és várható hozamú befektetési portfóliót válasszon. Ezzel a döntéssel is növelheti leendő nyugdíjának mértékét.

Milyen portfóliók közül választhatok?

A Klasszikus portfóliót abban az esetben ajánljuk, ha 5 vagy annál kevesebb éve van a nyugdíjba vonulásig. Ez a portfólió a legalacsonyabb kockázatot képviselő befektetési kosár, amely döntő részben biztonságos állampapírokat tartalmaz, ezért megtakarításai egyenletesen, nagyobb ingadozások nélkül gyarapodhatnak, ezzel megőrizve a nyugdíjcélra megtakarított összeg reálértékét.

A Kiegyensúlyozott portfóliót azoknak ajánljuk, akiknek 5-15 évük van a nyugdíjba vonulásig. A nagyobb részt biztonságos állampapírokat tartalmazó portfólióban a hazai és a nemzetközi részvények is helyet kapnak, amelyek hosszabb időtávban jelentősen javíthatják a befektetési eredményeket.

A Növekedési portfólióbefektetési szempontból a legmagasabb kockázatot képviselő portfólió. A kötvények mellett nagyobb részben tartalmaz hazai és nemzetközi részvényeket, amely hosszabb távon magasabb hozamelvárást eredményez. Azoknak ajánljuk, akiknek több mint 15 évük van a nyugdíjba vonulásig, és a magasabb hozam elérése reményében vállalják a kockázatot.

Kötvény vagy részvény? Melyik portfóliót válasszam?

Befektetői tapasztalatok szerint hosszú távon a részvénybefektetések felülteljesítik az állampapírpiaci (kötvény) befektetések hozamát. A mellékelt ábra az elmúlt 10 évre vetítve mutatja a magyar állampapírokat reprezentáló MAX Composite Index árfolyamának és a BUX-nak, a Budapesti Értéktőzsde irányadó részvényindexének ingadozásait. Látható, hogy a hosszútávon jól teljesítő részvénybefektetéseknek magasabb az árfolyamingadozása, melynek következtében rövidebb időtávokon elő fordulhat jelentősebb árfolyamcsökkenés is. A jelentős részvény arányú portfóliók ezért tekinthetőek magas kockázatúnak.

Hogyan választhatok portfóliót?

Önnek - a törvényi előírások betartása mellett - 6 havonta van lehetősége áthelyezni a megtakarításait egyik portfólióból a másikba. A portfólió választás és a későbbi portfólió váltás folyamata egyszerű: a portfólióválasztó adatlapot kitöltve postán küldje vissza a pénztár részére. A portfólióválasztó adatlap letölthető a www.aegonnyugdij.hu honlapról, illetve az Ügyfélszolgálaton is igényelhető.

Mi történik, ha nem választok portfóliót?

A portfóliót nem választó tagok egyéni számláit a pénztár a törvényben meghatározottak szerint a nyugdíjkorhatárig hátralevő idő alapján köteles besorolni. Ezt nevezzük automatikus besorolásnak.

• Amennyiben a nyugdíjkorhatárig hátralevő évek száma kevesebb mint 5 év, úgy a tag megtakarítása a Klasszikus portfólióba kerül.
• Amennyiben a nyugdíjkorhatárig hátralevő évek száma 5 és 15 év között van, úgy a tag megtakarítása a Kiegyensúlyozott portfólióba kerül.
• Amennyiben a nyugdíjkorhatárig hátralevő évek száma meghaladja a 15 évet, úgy a tag megtakarítása a Növekedési portfólióba kerül.

Az automatikus besorolást a pénztár a nyilvántartásában rendelkezésre álló információk alapján végzi el. A portfóliót nem választó tagok besorolását a pénztár minden év végén aktualizálja, és a szükséges átsorolásokat elvégzi.

A törvényi szabályozás kizárólag a nyugdíjba vonulásig hátralévő idő alapján tesz javaslatot a portfólió kiválasztására, ám nem veszi figyelembe, hogy a magánnyugdíjpénztári tagoknak esetleg az ajánlottól eltérő az egyéni kockázatvállalási hajlandóságuk (inkább a biztonságot vagy a hozamot részesítik előnyben).

Ezért fontos, hogy az Ön számára leginkább megfelelő portfóliót válassza.

Honnan értesülhetek befektetéseim eredményeiről?

A portfóliók 2009. január 1-jei indulását követően az Eszközalapok árfolyamai menüpontunkban naponta frissített információt talál a nyugdíjpénztári portfóliók árfolyamáról.

Pénztárunk évente egyszer számlaértesítő levélben tájékoztatja tagjait az előző év befizetéseiről, az elért hozamokról és az előző év december 31-ei aktuális magánpénztári számlaegyenlegéről. Online ügyfélszolgálatunk segítségével bármikor lekérdez heti aktuális számlaegyenlegét, módosíthatja szerződés adatait, és még számos ügyet intézhet otthonról! Ha szeretné igénybe venni online szolgáltatásunkat, kérjük regisztráljon itt!