Gyakori kérdések

Önkéntes nyugdíjpénztárral kapcsolatos kérdések és válaszok

Általános kérdések

Hogyan tudok belépni az önkéntes nyugdíjpénztárba?

Az önkéntes nyugdíjpénztári belépés feltétele a 16. életév betöltése és a tagdíjfizetés vállalása. Az önkéntes pénztártagsági jogviszony az első havi tagdíj befizetésével jön létre. Egyszerre több önkéntes nyugdíjpénztárban is létesíthető tagsági jogviszony. Amennyiben szeretne belépni az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárba, kérjük, kattintson az alábbi doboz valamelyikére, vagy kérje szakértő Kollégáink segítségét!





Segíthetünk Önnek a nyugdíjtervezésben?

Szakértő kollégáink szívesen válaszolnak kérdéseire adatainak megadása után!


Kedves Érdeklődő! Sajnos a jogszabályi előírások miatt 16 éves kor alatt Ön nem léphet be pénztárunkba és nem küldheti el adatait online.
Az Ön neve*

Az Ön email címe*

Az Ön telefonszáma*
06
Mennyit takarítana meg havonta?*
Ft
Kérjük adja meg a születési dátumát!*

yes Az űrlap elküldésével elfogadom az adatvédelmi és kezelési irányelveket

Két pénztárnál is van önkéntes pénztári tagsági jogviszonyom, lehet-e ezeket egyesíteni?

Igen, egyik pénztárból a másik pénztárba történő átlépéssel lehetősége van erre. Átlépés esetén az átadó (régi) pénztárnál megszűnik a tagsági jogviszonya, és az ott lévő megtakarítását a pénztár átadja az átvevő pénztárnak.   Amennyiben az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárban kívánja egyesíteni önkéntes nyugdíjpénztári számláit, kérjük, juttassa el nekünk átlépési kérelmet, és mi eljárunk az átadó pénztárnál az Ön által adott meghatalmazás alapján.

Hogyan lehet az adataimban történt változást bejelenteni a pénztárhoz?

Adatváltozásait írásban, online vagy telefonon jelentheti be. Adatmódosítást bejelentő nyomtatványunk postai beküldésével bármely adatát módosíthatja (pl.: névváltozás, cím-, telefonszám változása, munkáltatói és kedvezményezett adatok módosulása). Telefonos vagy Online Ügyfélszolgálatunkon levelezési címét, telefonszámát, e-mail címét és befektetési portfólióját tudja módosítani az sms-ben vagy e-mail-ben kapott jelszó megadásával.

Hogyan tudok az önkéntes nyugdíjpénztári számlámon befektetési kombinációt változtatni?

A portfólióváltásra vonatkozó szándékát a Portfólióválasztó adatlapunk kitöltésével és az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfélszolgálati irodáiban történő leadásával, vagy postai úton történő elküldésével kezdeményezheti. Az Online Ügyfélszolgálaton keresztül szintén benyújthatja portfólióváltási igényét. A portfólióváltás díja a pénztártag befektetett vagyona aktuális forintértékének 0,1%-a, de maximum 2000 Ft.

Hogyan juthatok információhoz az önkéntes nyugdíjpénztári számlámon történt befizetésekkel, az egyenlegemmel kapcsolatosan?

Pénztárunk – a törvényi kötelezettségének megfelelően – minden év június 30-ig számlaértesítő levélben tájékoztatja tagjait a tárgyévet megelőző év befizetéseiről, az elért hozamokról és az előző év december 31-ei aktuális pénztári számlaegyenlegről. Aktuális egyenlegét bármikor meghallgathatja a 06-1-477-4890-es ügyfélszolgálati telefonszám 4-es menüpontjában (telefonos beazonosítást követően).

Online ügyfélszolgálatunk segítségével is bármikor lekérdezheti aktuális számlaegyenlegét, módosíthatja bizonyos adatait, és még számos ügyet intézhet otthonról. Ha még nem regisztrált ingyenes szolgáltatásunkra, most egyszerűen megteheti:

Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár Online ügyfélszolgálat

Naponta frissített információt talál a nyugdíjpénztári eszközalapok árfolyamairól. A portfóliók összehasonlítására alkalmas adatok az MNB honlapján is megtalálhatóak.

Miért nem kapom meg a leveleimet?

Lehet, hogy rákerült az ismeretlen címzettek listájára, mivel visszaérkezett küldeménye. Tekintse meg az erről szóló tájékoztatónkat, ahol azt is ellenőrizheti, hogy rajta van-e a címe ezen a listán.

Adó-visszatérítés

Lehet-e adó-visszatérítést igénybe venni az önkéntes nyugdíjpénztárba befizetett összeg után?

Az önkéntes pénztárba történő egyéni tagdíjfizetés valamint a vállalati adomány után adó-visszatérítés vehető igénybe, de csak a tag adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig. Az adó-visszatérítés mértéke a tagok által befizetett egyéni tagdíjak, valamint az egyéni számlán jóváírt vállalati adomány összegének a 20%-a, melyet a tag által megjelölt önkéntes pénztári számlájára utal a NAV (Nemzeti Adó- és Vámhivatal).

A maximális adó-visszatérítés összege 150 000 Ft, amennyiben az önkéntes kölcsönös egészség- és önsegélyező pénztári befizetései után nem nyilatkozott adó-visszatérítésről. Ha Ön az önkéntes pénztári, a nyugdíj-előtakarékossági és a nyugdíjbiztosítási befizetései után is nyilatkozik az adó-visszatérítésről, akkor az adóhatóság által átutalt összeg együttesen nem haladhatja meg a 280 000 Ft-ot. A kedvezménynek nincs jövedelemnagyságtól függő korlátja!

Tagdíjfizetés

Hogyan tudok az önkéntes pénztári számlámra tagdíjat befizetni?

Tagdíját fizetheti egyénileg, illetve az éves Cafeteria keretéből is. Ön dönti el, mikor és mennyit fizet: havonta, negyedévente teljesíthet befizetést, sőt, alkalmanként kiegészítheti megtakarítását rendkívüli befizetésekkel*.

Négyféle befizetési mód közül választhat Pénztárunkban:

Banki átutalás: abban az esetben, ha bankszámláról kívánja utalni a tagdíjat, az átutalási megbízást Önnek kell elindítania saját folyószámlájáról, megadva önkéntes nyugdíjpénztárunk bankszámlaszámát: 10700024-04524504-51100005. Kérjük, hogy a banki utalás közlemény rovatában tüntesse fel a saját szerződésszámát vagy adóazonosító jelét.

Csoportos beszedési megbízás: csoportos beszedési megbízás esetén az Ön által adott felhatalmazás alapján nyugdíjpénztárunk kapcsolatba lép számlavezető bankjával az átutalások érdekében. A megbízás megadásához az önkéntes pénztári szerződésszámra van szüksége.

A csoportos beszedési megbízáshoz kapcsolódó nyomtatványaink:

Weboldalunkon keresztül bankkártyás díjfizetést 2 módon indíthat el:

  • regisztráció nélkül a bankkártyás díjfizetés oldalon (ehhez szükség lesz 8 jegyű szerződésszámára), illetve
  • online ügyfélszolgálati regisztrációt követően a személyes fiókjából. (belépés az oldal jobb felső részén)

Csekken: amennyiben Ön csekken fizeti tagdíját, a szükséges csekkeket postai úton küldjük el Önnek. Csekket bármikor igényelhet a 1399 Budapest, Pf.: 717-es címre írt levelében, Online ügyfélszolgálatunkon, vagy az 06-1-477-4890-es ügyfélszolgálatunk 8-as menüpontjában.

Bővebb információért töltse le a tagdíjfizetésről szóló tájékoztató anyagunkat ide kattintva>>

Nem tudom fizetni az önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjamat, mik ennek a következményei?

Fontos, hogy mindig a választott gyakoriságnak megfelelően (ha más gyakoriságot nem adott meg akkor havonta) fizesse be a vállalt tagdíjat, de legalább az Alapszabályban rögzített egységes tagdíjnak megfelelő összeget (jelenleg havi 6000 Ft). A tagdíjjal nem rendezett időszakra vonatkozóan a minimum tagdíj – vagy a minimumtagdíjnál kisebb befizetés esetén a befizetett díj és a minimumtagdíj közötti különbözet – működési alapra eső összegét negyedévente levonjuk az egyéni számlán jóváírt hozamból. A tagdíjfizetéssel nem rendezett időszak a várakozási időbe beleszámít. A nemfizető tagok tagsági jogviszonya a várakozási idő leteltével megszüntethető. A rendszeres tagdíjfizetés azért fontos, mert befizetéseivel a jövőbeni nyugdíjszolgáltatását növeli. Amennyiben a befizetés nem rendszeres, úgy nyugdíjszolgáltatása nem éri el a megfelelő szintet és nem jelent majd komoly segítséget Önnek nyugdíjas éveiben.

Kedvezményezettek

A belépési nyilatkozaton két kedvezményezett megjelölésére van lehetőség, meg tudok több személyt is jelölni?

Igen, erre a változásbejelentő nyomtatvány kitöltésével van lehetőség. A kedvezményezett jelölésére, törlésére, illetve ennek módosítására kizárólag a Változásjelentő nyomtatványon, illetve közokiratban (pl.: közjegyző által kiállított okiratban) vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban (pl.: két tanú által aláírt nyomtatványon, vagy saját kezűleg írt és aláírt okiratban) van lehetőség.

Kérjük, figyeljen arra, hogy a kedvezményezettek részesedésének aránya együttesen pontosan 100% legyen!

Amennyiben nem jelölök meg kedvezményezettet a szerződésemen, halálom esetén mi történik az összeggel?

Amennyiben a pénztártag elhalálozik, úgy az egyéni számláján lévő megtakarításra a kedvezményezett válik jogosulttá. Kedvezményezett jelölése hiányában a pénztártag halálának időpontjában a természetes személy örökösei válnak az egyéni számla kizárólagos tulajdonosává, azaz az egyéni számlán lévő megtakarítás őket illeti meg, örökrészük arányában. Az örökösi minőséget jogerős hagyatékátadó végzéssel, vagy jogerős öröklési bizonyítvánnyal kell igazolni. Ebben az esetben tehát meg kell várni a hagyatéki eljárás jogerős lezárását, vagy hagyatéki eljárás hiányában a közjegyzőtől kell kérni az öröklési bizonyítvány kiállítását. Ezért javasoljuk kedvezményezett jelölését, akkor is, ha az megegyezik az örökössel.

A pénztártag elhalálozása esetén az örökösök hogyan juthatnak a nyugdíjpénztárban felhalmozott összeghez?

A pénztártag halálát a Pénztár részére be kell jelenteni a Haláleset bejelentő nyomtatványon, melyet itt talál >>. A halál tényét halotti anyakönyvi kivonattal, vagy jogerős hagyatékátadó végzés, illetve öröklési bizonyítvány másolatával kell igazolni.

Kedvezményezett jelölése hiányában a jogerős hagyatékátadó végzés vagy jogerős öröklési bizonyítvány másolatának csatolása – az egyéni számlára jogosultak személyének megállapításához – feltétlenül szükséges. A jogosultak (örökösök/kedvezményezettek) személyének megállapítását követően a Pénztár a haláleseti szolgáltatásról szóló tájékoztató levelet küld az érintettnek, mely tartalmazza a kifizetés teljesítéséhez szükséges feltételeket.

Kifizetés

Hogyan juthatok a számlámon felhalmozódott összeghez nyugdíjasként?

A pénztártag az egyéni nyugdíjszámláján nyilvántartott összeghez a nyugdíjkorhatár elérése után nyugdíjszolgáltatás formájában hozzájuthat.

Nyugdíjkorhatár betöltésének minősül: a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény szerinti öregségi nyugdíjkorhatár elérése, továbbá az az időpont, amelytől a pénztártag öregségi nyugdíjban, korhatár előtti ellátásban, szolgálati járandóságban, balettművészeti életjáradékban, átmeneti bányászjáradékban, a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által folyósított ellátásokról szóló kormányrendelet alapján folyósított öregségi, rokkantsági nyugdíjsegélyben (nyugdíjban), növelt összegű öregségi, munkaképtelenségi járadékban vagy nyugdíj előtti álláskeresési segélyben részesül.

A 2012. augusztus 1-jétől hatályos jogszabály módosítás alapján azon pénztártagok akik részére 2012. január 1-jét megelőző kezdő nappal rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat állapítottak meg,. a szolgáltatás igénylésének időpontjától függetlenül jogosultak a nyugdíjszolgáltatás igénybevételére…

A nyugdíjkorhatárt elérő pénztártag írásban nyilatkozik arról, hogy

  • egy összegben vagy járadék formájában veszi igénybe a nyugdíjszolgáltatást és a tagdíjat tovább nem fizeti, vagy
  • az egyéni nyugdíjszámláján lévő összeg meghatározott részét egy összegben, a fennmaradó részt pedig járadék formájában veszi igénybe és a tagdíjat tovább nem fizeti, vagy
  • a tagdíjat fizeti, és a nyugdíjszolgáltatást nem veszi igénybe, vagy
  • az egyéni nyugdíjszámláján felhalmozott összeget a pénztárban hagyja, és a tagdíjat tovább nem fizeti.

Az adózási vonzatokról kérjük, olvassa el a Milyen adóvonzata van a nyugdíjszolgáltatásnak? pontot!

Milyen adóvonzata van a nyugdíjszolgáltatásnak?

A 2013.01.01. előtt önkéntes nyugdíjpénztári tagsági jogviszonyt létesítő tagok esetében a nyugdíjszolgáltatás során történő kifizetés ADÓMENTES.

A 2013.01.01 után önkéntes nyugdíjpénztári tagsági jogviszonyt létesítő tagok esetében a nyugdíjszolgáltatás akkor válik ADÓMENTESSÉ

  • ha a tag a belépés évétől számított 10. vagy azt követő év(ek)ben veszi igénybe,
  • ha a tag nyugdíjszolgáltatásra való jogosultsága rokkanttá nyilvánítás miatt keletkezik.

Amennyiben a Pénztártag 2013.01.01. után lépett be a nyugdíjpénztárba és a fenti feltételek egyike sem áll fenn, úgy a kifizetett nyugdíjszolgáltatás tőke része ADÓKÖTELES kifizetésnek minősül. Ez a kifizetés az Szja törvény 28. § (1) bekezdés d) pontja alapján egyéb jövedelemnek minősül, mely után 15% mértékű szja fizetési kötelezettség keletkezik. A kifizetés hozam része adómentes.

Átlépő Pénztártagok esetén a tagsági jogviszony kezdeti időpontjának az átadó önkéntes nyugdíjpénztárnál lévő tagsági viszony kezdeti időpontját kell figyelembe venni (folyamatos tagsági jogviszony megléte esetén).

Letelt a 10 év tagsági viszonyom, felvenném az önkéntes nyugdíjpénztári számlámon lévő összeget. Ezt hogyan tehetem meg?

A Pénztártag a 10 év várakozási idő letelte után, de még a nyugdíjkorhatár elérése előtt választhat, hogy

  • a Pénztárban változatlan feltételek mellett tag marad, vagy
  • a pénztártagságát folytatja, és – legfeljebb háromévente egy alkalommal – az egyéni nyugdíjszámláján nyilvántartott összeg egészét vagy egy részét a nyugdíjkorhatár elérése előtt felveszi, vagy
  • a Pénztárból kilép (teljes megtakarítását felveszi, és tagsági jogviszonyát megszünteti), vagy
  • tagdíj fizetése nélkül az egyéni nyugdíjszámláján lévő összeget a Pénztárban hagyja.

Telefonon vagy írásban történő kérésére Ügyfélszolgálatunk kiküldi Önnek a szolgáltatás igényléséhez szükséges, megfelelő nyomtatványt. A nyomtatvány elérhető a Dokumentumtárban.

Amennyiben a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges valamennyi dokumentum a Pénztár rendelkezésre áll, az utolsó dokumentum beérkezésétől kezdődik a kifizetés teljesítésére nyitva álló határidő, az alábbiak szerint: A kifizetést legkésőbb a fordulónapot követő 8. munkanapig teljesíti a Pénztár.
A fordulónap számítása: Amennyiben az igénylő fordulónapot nem jelölt meg, vagy a megjelölt fordulónap és az utolsó szükséges irat beérkezése között kevesebb, vagy egyenlő mint 10 munkanap van, úgy a fordulónap a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges utolsó irat beérkezését követő 10. munkanap. Amennyiben az igénylő a fordulónapot megjelölte, és az utolsó szükséges irat beérkezése és a megjelölt fordulónap között több mint 10 munkanap van, akkor a fordulónap az igénylő által megjelölt nap.

Ennél a szolgáltatás típusnál attól függően, hogy a Pénztártag mikor, és a megtakarításának mely részét veszi fel (hozam vagy tőke), adó és járulékfizetési kötelezettség is felmerülhet. A hozam adómentes bevétel (Szja 1. mell. 6.4. pont), míg a hozamon felüli rész (tőke) egyéb jövedelemnek minősül, a Szja tv. 28. § (1) bekezdése alapján.

Milyen adóvonzata illetve egyéb költsége van a 10 év utáni önkéntes nyugdíjpénztári kifizetésnek, ha az nem nyugdíjszolgáltatás?

Adózás: A várakozási idő (10 év) lejáratát követően teljesített, nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetések esetében a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (továbbiakban: Szja.) hatályos rendelkezései szerint a hozam adómentes bevétel, a hozamon felül kifizetett rész (tőke) egyéb jövedelemnek minősül, azzal a kiegészítéssel, hogy ezen kifizetéseknek csak meghatározott részét kell az egyéb jövedelem számításnál adóztatandó jövedelemként figyelembe venni:

Egyéb jövedelemnek minősülő, adóköteles kifizetés összegének meghatározása:

  1. A 2007.12.31-ig jóváírt összegek tekintetében a kötelező várakozási időszak leteltének évében, és az azt követő évben a kifizetett összeg 100%-át kell jövedelemnek tekinteni. Az ezt követő években kifizetett szolgáltatás tekintetében az adóköteles kifizetés összegét a következők szerint kell megállapítani: A várakozási idő leteltét követő
    • 2. évben a kifizetett összeg 90%-át,
    • 3. évben a kifizetett összeg 80%-át,
    • 4. évben a kifizetett összeg 70%-át,
    • 5. évben a kifizetett összeg 60%-át,
    • 6. évben a kifizetett összeg 50%-át,
    • 7. évben a kifizetett összeg 40%-át,
    • 8. évben a kifizetett összeg 30%-át,
    • 9. évben a kifizetett összeg 20%-át,
    • 10. évben a kifizetett összeg 10%-át kell jövedelemként figyelembe venni. A várakozási idő leteltét követő 11. és az azt követő években pedig a kifizetett összeget már nem kell jövedelemként figyelembe venni.
  2. A tagi számlára 2007.12.31-ét követően jóváírt tételek esetén a jóváírt tétel jóváírásának évétől számított
    • 10. év letelte évében és az azt követő 1. évben kifizetett összeg 100%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 2. évben kifizetett összeg 90%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 3. évben kifizetett összeg 80%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 4. évben kifizetett összeg 70%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 5. évben kifizetett összeg 60%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 6. évben kifizetett összeg 50%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 7. évben kifizetett összeg 40%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 8. évben kifizetett összeg 30%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 9. évben kifizetett összeg 20%-át,
    • a 10. év letelte évét követő 10. évben kifizetett összeg 10%-át kell jövedelemként figyelembe venni, a 10. év letelte évét követő 11. évben, és az azt követő években kifizetett összeget pedig már nem kell jövedelemként figyelembe venni.
  3. Fentiek szerint megállapított adóköteles tőkerész 84%-a minősül adóköteles egyéb jövedelemnek, vagyis adóalapnak (szja tv. 47.§ (5)).:
    • a  2018. évben kifizetett adóköteles szolgáltatások esetén az adóalap 15%-a személyi jövedelemadó-előlegként kerül levonásra
    • 19,5%-os egészségügyi-hozzájárulást köteles fizetni a Pénztártag a kifizetett adóköteles összeg után. Az eho adóalapja az adóköteles tőkerész 84%-a Az eho befizetést az adóévről szóló személyi jövedelemadó bevallásban kell dokumentálni és a személyi jövedelemadó bevallásra előírt határidőig kell bevallani és megfizetni. (Szja-törvény 29.§, Eho-tv 3.§ (1) a) pont, .11.§.(8) (11) bekezdés).

Részkifizetés esetén a Pénztár kifizetésenként 3000 Ft ügykezelési költséget, valamint a kifizetés tényleges költségét (postai kifizetés, vagy a banki átutalás díját) vonja le. Kifizetési határidő: Amennyiben a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges valamennyi dokumentum a Pénztár rendelkezésre áll, az utolsó dokumentum beérkezésétől kezdődik a kifizetés teljesítésére nyitva álló határidő, az alábbiak szerint:
A kifizetést legkésőbb a fordulónapot követő 8. munkanapig teljesíti a Pénztár. A fordulónap számítása: Amennyiben az igénylő fordulónapot nem jelölt meg, vagy a megjelölt fordulónap és az utolsó szükséges irat beérkezése között kevesebb, vagy egyenlő mint 10 munkanap van, úgy a fordulónap a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges utolsó irat beérkezését követő 10. munkanap. Amennyiben az igénylő a fordulónapot megjelölte, és az utolsó szükséges irat beérkezése és a megjelölt fordulónap között több mint 10 munkanap van, akkor a fordulónap az igénylő által megjelölt nap.

A kifizetést követően a Pénztár a kifizetés adatairól szóló elszámolási igazolást és adóigazolást küld a Pénztártag részére, melynek alapján a Pénztártag további kötelezettségeit teljesítheti.

FONTOS! Az Szja. törvény 44/A § (6) bekezdés értelmében adó-visszatérítésre nem jogosult az, aki, az adó-visszatérítésre vonatkozó nyilatkozattétel időpontjában önkéntes pénztárnak nem tagja.. Ez alól kivételt képeznek azon magánszemélyek akik nyugdíjszolgáltatás igénylése miatt már nem tagjai a Pénztárnak, ezért ők jogosultak az adó-visszatérítésre a tagsági jogviszony megszüntetése esetén is (Szja. törvény 44/A § (5)).

Ügyintézés

TELEFONON

Telefonos ügyfélszolgálatunk munkatársai hétfőtől-péntekig 8:00 – 16:00 óráig, csütörtökön 8:00 – 20:00 óráig fogadják hívását a 06-1-477-4890-es telefonszámon.

ONLINE

Intézze nyugdíjpénztári ügyeit kényelmesen, otthonából!

Online intézem ügyeim

SZEMÉLYESEN

Ügyfélszolgálati irodáink elérhetőségét itt találja. Várakoznia sem kell, ha előzetesen időpontot foglal.

Ügyfélszolgálati irodák

LEVÉLBEN

Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Zrt.

1399 Budapest, Pf.: 717

Tájékoztató a telefonos és online ügyfélszolgálaton igénybe vehető szolgáltatásokról >>