Folyamatos befektetés, nagyobb hozam
Megtakarítását szakembereink folyamatosan befektetik, így nyugdíjpénztári vagyona a 20%-os adó-visszatérítésen1 felül hozamokkal is gyarapodik.
Különböző összetétel, kockázat és hozam
Pénztárunk tagjai 6 különböző befektetési portfólió közül választhatnak. Mindegyik portfóliónak más az összetétele, így kockázatuk, valamint a befektetésen elérhető hozamuk mértéke is különböző.
Portfólióink
Javasolt befektetési idő: kevesebb mint 3 év
Kockázati besorolás: Alacsony
Kinek ajánljuk?
Akiknek 3 vagy annál kevesebb évük van a nyugdíjba vonulásig, vagy 3 éven belül fel kívánják használni a megtakarításukat és a biztonságot részesítik előnyben.
Mit tartalmaz?
Rövid lejáratú magyar államkötvényeket, diszkont kincstárjegyeket
Mi a célja?
A legbiztonságosabb értékpapírok kiválasztásával a megtakarítás értékének megőrzése.
Javasolt befektetési idő: legfeljebb 5 év
Kockázati besorolás: Alacsony
Kinek ajánljuk?
Azok számára, akiknek legfeljebb 5 évük van a nyugdíjba vonulásig, vagy 5 éven belül fel kívánják használni a megtakarításukat.
Mit tartalmaz?
Szinte kizárólag állampapírokból felépülő portfólió.
Mi a célja?
A portfólió hozampotenciálja alacsony (rendkívüli időszakban akár negatív is lehet), a befizetések értékének megőrzése a cél a javasolt befektetési időtartamban.
Javasolt befektetési idő: 5-15 év
Kockázati besorolás: Közepes
Kinek ajánljuk?
Közepes kockázatú portfólió, amit azoknak ajánlunk, akik 5-15 év múlva vonulnak nyugdíjba.
Mit tartalmaz?
Jelentős részben állampapírokat, kisebb részben hazai és nemzetközi részvényeket tartalmaz. A részvények a befektetési idősávban elért eredményeket jelentősen javíthatják, ezzel arányosan azonban a kockázatot is növelik.
Mi a célja?
Közép és hosszútávon magas hozam realizálása és befektetési kockázatok minimalizálása.
Javasolt befektetési idő: 5-15+ év
Kockázati besorolás: Közepes-magas
Kinek ajánljuk?
Akik a portfólió összetételének megválasztását teljesen a vagyonkezelőre szeretnék bízni. A megfelelő időpontban a megfelelő részvény-kötvény arány kiválasztásáról szakértőink döntenek.
Mit tartalmaz?
Ebben a közepes kockázatú portfólióban magyar és nemzetközi pénz- és tőkepiaci eszközök szerepelnek.
Mi a célja?
Az összetétel dinamikus változásával közép és hosszú távon a kockázatmentesnél magasabb hozam realizálása.
Javasolt befektetési idő: 15+ év
Kockázati besorolás: Magas
Kinek ajánljuk?
Magas kockázatú portfólió, amit azoknak ajánlunk, akiknek a nyugdíjba vonulásig legalább 15 évük van hátra.
Mit tartalmaz?
A portfólióban jelentős súlyt képviselnek a hazai, valamint a világ legnagyobb, tőkeerős, vagy ígéretes növekedési lehetőségekkel bíró tőzsdéin jegyzett társaságok részvényei. Ez az összetétel jelentős árfolyamkockázatot jelent.
Mi a célja?
Hosszú távon (15-20 év) magas hozam realizálása.
Javasolt befektetési idő: 15+ év
Kockázati besorolás: Magas
Kinek ajánljuk?
Akik legalább 15 év múlva mennek nyugdíjba és hajlandóak a magas hozam reményében magas kockázatot vállalni.
Mit tartalmaz?
Olyan vállalatok részvényeiből áll össze a portfólió, melyek az egész világot érintő hosszú távú folyamatok, trendek részesei. Ilyen trendek lehetnek a demográfiai változások (öregedő társadalom, fejlődő piacok), a szűkös erőforrások, energia hatékonyság, az urbanizáció , vagy akár a technológiai újítások, innováció.
Mi a célja?
A portfólió célja a fenti vállalat típusok részvényeinek profitnövekedéséből részesedni.
A vagyonkezelő a biztonságot és a maximális diverzifikációt tartja szem előtt, ezért kizárólag nyilvánosan forgalomba hozott és tőzsdén jegyzett értékpapírokat vásárol.
Kötvények és pénzpiaci eszközök
Részvények
Egyéb: Ingatlan alap és Abszolút hozamú alap
* Alapportfólió, melybe a portfóliót nem választó tagok megtakarítása kerül.
Portfólióváltás
A nyugdíjpénztári számláján csak egyfajta portfólióban tudja elhelyezni a teljes megtakarítását, ezt a portfóliót belépéskor választja ki. Amennyiben nem választ portfóliót, úgy automatikusan a Kiegyensúlyozott portfólióba soroljuk. Bármikor lehetősége van portfóliót váltani, ezek kockázatairól, költségeiről, és módjáról itt talál információt.
Hogyan hat a világjárvány a pénztári árfolyamok változásaira?
Szakértői vélemények és várakozások
Gondolkodj távlatokban!
Fókuszban: a türelem.
A koronavírus járvány hatása komoly sokkhatást jelent a világgazdaságnak, amely az árfolyamok csökkenésében is megmutatkozik. A nyugdíjpénztári megtakarítás azonban hosszú távú befektetés, amely időszakban kimutathatók átmeneti negatív teljesítmények.
Ezek az átmeneti negatív teljesítmények csupán elméleti veszteséget jelentenek és a pénztártagokat mindaddig nem érinti, amíg szolgáltatási igényt nem nyújtanak be, ezért türelmes hozzáállást javaslunk.
2022-es év befektetési értékelése
1 Egyéni befizetései, vállalati befizetések (munkáltatói hozzájárulás, támogatói adomány) után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet, évi legfeljebb 150 000 forintig, amelyet az egyéni megtakarítási számláján írunk jóvá.
FONTOS: az adó-visszatérítés csak az adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig lehetséges.
Más megtakarításai után is járhat adó-visszatérítés, ebben az esetben a következő szabályokra figyeljen:
- Önkéntes pénztári (nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztári együttesen) befizetések után évente összesen legfeljebb 150 000 forint lehet az adó-visszatérítés összege.
- Önkéntes pénztári, nyugdíj-előtakarékossági és nyugdíjbiztosítási befizetések után évente összesen legfeljebb 280 000 forint lehet az adó-visszatérítés összege.